Aplikasi smartphone telah menjadi sangat populer untuk membantu orang mengelola uang mereka. Tidak ada kekurangan aplikasi yang berfokus pada uang untuk dicoba; pada tahun 2021, ada lebih dari 573 juta unduhan aplikasi keuangan di Amerika Serikat, naik 19% dari tahun sebelumnya, menurut data dari Insider Intelligence. Aplikasi semacam itu dapat sangat membantu bagi dokter, yang jadwalnya sangat padat sehingga tidak menyisakan banyak waktu untuk mengatur keuangan mereka.
“Aplikasi ini adalah tempat awal yang bagus bagi seorang dokter yang memulai perjalanan keuangan mereka,” kata Michael Tanney, mitra dari Magnus Financial Group yang berbasis di New York. “Mereka memiliki hambatan masuk yang rendah dan setidaknya membiarkan Anda memahami arah mana yang Anda hadapi.”
Yang mengatakan, tidak ada pengganti untuk penasihat keuangan manusia, kata Tanney, dan Anda mungkin ingin mendapatkan bantuan profesional karena situasi keuangan Anda semakin rumit.
Berikut ini beberapa aplikasi yang dapat membantu Anda mengatur rumah keuangan Anda: (Catatan: Medscape dan WebMD tidak mendukung salah satu aplikasi dalam daftar ini, juga tidak menerima kompensasi finansial dari perusahaan mana pun yang memproduksinya)
APLIKASI DARI BANK ANDA ATAU LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA
Sebagian besar layanan keuangan sekarang menawarkan fungsionalitas mendalam dengan aplikasi mereka. Banyak aplikasi perbankan, misalnya, memungkinkan Anda menetapkan tujuan tabungan untuk diri sendiri dan melacak kemajuan ke arahnya, dan aplikasi kartu kredit Anda memungkinkan Anda melihat pengeluaran Anda dikelompokkan berdasarkan kategori atau pedagang.
Anda juga harus mengunduh aplikasi dari penyedia asuransi Anda, banyak di antaranya memungkinkan Anda melacak dan mengajukan klaim dan memiliki akses ke informasi polis penting jika Anda membutuhkannya.
APLIKASI UNTUK PENGANGGARAN
Mint (dari Intuit)
Apa fungsinya: Salah satu aplikasi penganggaran asli, Mint memungkinkan pengguna menghubungkan semua akun keuangan mereka (kartu kredit, rekening bank, dll.) ke aplikasi untuk melacak pengeluaran mereka dan bagaimana perubahannya dari waktu ke waktu. Anda juga dapat menggunakannya untuk membuat dan mengelola anggaran atau tujuan penghematan (aplikasi membuat saran berdasarkan riwayat pengeluaran Anda) dan mengatur pemberitahuan untuk melihat seberapa baik Anda menaatinya. Grafik yang ramah pengguna di layar beranda Anda memudahkan untuk memahami situasi uang Anda dengan cepat pada titik tertentu.
Mengapa ini membantu: “Ini adalah alat yang kuat dan sederhana yang mudah digunakan,” kata Tanney. “Ini adalah potret 30.000 kaki di mana uang Anda berada.”
Biaya: Gratis untuk aplikasi dasar. Versi premium (bebas iklan) berharga $4,99 per bulan.
Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)
Apa fungsinya: YNAB membantu Anda membuat rencana pengeluaran, menggunakan pendekatan penganggaran berbasis nol (yang berarti Anda perlu membenarkan semua pengeluaran untuk setiap periode penganggaran baru), dan tetap di jalur dengan menghubungkan ke akun keuangan Anda dan memperbarui secara real time . Anda dapat membuat tujuan keuangan tambahan dengan aplikasi, seperti keluar dari hutang atau menabung untuk uang muka rumah, dan melacak serta menyesuaikan kemajuan Anda menuju tujuan tersebut dari waktu ke waktu.
Mengapa ini membantu: “Detailnya sangat terperinci dan terperinci,” kata Grant Sabatier, pemilik blog Financial Residency.
Biaya: Gratis untuk 30 hari pertama, lalu $99 per tahun atau $14,99 per bulan
Uang Roket
Kegunaan: Sebelumnya dikenal sebagai True Bill, Rocket Money membantu Anda memastikan bahwa Anda tidak membayar langganan yang tidak Anda gunakan. Ini melacak semua tagihan berulang Anda, sehingga Anda cenderung melupakannya, dan memberi tahu Anda ketika Anda memiliki langganan ganda atau harga naik. Itu juga dapat bernegosiasi atas nama Anda untuk harga yang lebih baik.
Mengapa bermanfaat: Mengelola langganan Anda adalah cara mudah untuk menghilangkan biaya yang tidak perlu dari anggaran Anda. Sebuah survei terbaru oleh FinanceBuzz menemukan bahwa seperempat konsumen menghabiskan lebih dari $75 per bulan hanya untuk langganan streaming, dan 10% tidak tahu berapa banyak yang mereka habiskan.
Biaya: Ada versi gratis. Versi premium, yang menyinkronkan saldo Anda dan menyediakan layanan pramutamu tambahan, dikenai biaya $3-$12 per bulan. Jika Rocket Money berhasil menegosiasikan tarif yang lebih rendah untuk Anda di salah satu tagihan Anda, Anda akan membayar 30%-60% dari tabungan tahun pertama.
Qapital
Apa fungsinya: Dengan fokus pada otomatisasi dan membuatnya semudah mungkin untuk mengelola keuangan Anda, Qapital adalah aplikasi penganggaran yang juga dapat membantu Anda memulai jalur menuju tujuan uang lainnya seperti menabung dan berinvestasi.
Mengapa bermanfaat: Alat Qapital dirancang untuk pengguna yang ingin “mengatur dan melupakannya”, menjadikannya pilihan yang bagus untuk profesional sibuk yang tidak memiliki banyak waktu untuk mendedikasikan keuangan pribadi.
Biaya: Gratis untuk 30 hari pertama. Kemudian memiliki tiga tingkatan, mulai dari $3 hingga $6 per bulan.
UNTUK MELACAK LAYAK BERSIH ANDA
Modal Pribadi (Empower)
Apa fungsinya: “Ini seperti dasbor untuk kehidupan finansial Anda,” kata Sabatier. “Aplikasi ini tidak hanya terhubung dengan rekening bank dan kartu kredit Anda, tetapi juga dengan penyedia hipotek, pemberi pinjaman lain, dan akun investasi Anda. Kemudian aplikasi ini memberi Anda gambaran terbaru tentang semua aset dan kewajiban Anda saat ini — dan bagaimana mereka ‘ kembali berubah.
Mengapa ini membantu: Melacak kekayaan bersih Anda di awal karier dapat membantu Anda menghindari gaya hidup yang tidak sehat saat penghasilan Anda meningkat. “Seringkali, dokter lulus dan mendapatkan pekerjaan enam digit dan segera mulai menghabiskan uang untuk membeli mobil dan rumah yang bagus,” kata Sabatier. “Tetapi jika Anda ingin kekayaan bersih Anda menjadi tren positif, Anda harus menjaga agar pengeluaran Anda tetap rendah dan fokus pada pendapatan Anda daripada kekayaan bersih Anda.”
Biaya: Gratis untuk dasbor, tetapi Anda juga dapat bekerja dengan penasihat keuangan melalui aplikasi. Jika Anda menggunakannya untuk mengelola investasi Anda, biaya berkisar dari 0,89% dari aset yang dikelola (AUM) hingga 0,49% dari AUM, tergantung pada saldo Anda.
UNTUK INVESTASI
Biji pohon ek
Apa fungsinya: Setelah Anda menghubungkan kartu kredit Anda dengan Acorns, secara otomatis akan “mengumpulkan” setiap pembelian yang Anda lakukan. Setelah “perubahan” Anda mencapai $5, aplikasi menyimpannya ke dalam akun investasi terdiversifikasi yang terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) berdasarkan toleransi risiko dan tujuan Anda.
Mengapa ini membantu: Acorns memudahkan untuk mulai berinvestasi secara otomatis.
Biaya: $3 per bulan untuk individu dan $5 per bulan untuk keluarga.
Menyimpan
Apa fungsinya: Aplikasi Stash bertujuan untuk membantu pemula memulai investasi. Setelah Anda menyetor uang ke dalam aplikasi, Anda dapat membangun portofolio Anda sendiri atau menerima portofolio otomatis aplikasi yang disesuaikan berdasarkan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda. Ada opsi untuk menautkan kartu debit ke akun dan menerima hadiah 1% dalam stok di perusahaan tempat Anda melakukan pembelian.
Mengapa ini membantu: Stash juga memberikan saran investasi pribadi yang tidak terbatas kepada pengguna dan wawasan pasar untuk membantu pengguna meningkatkan pemahaman mereka tentang pasar.
Biaya: Versi dasar adalah $3 per bulan, dan versi premium berharga $9 per bulan.
UNTUK MENGELOLA KEUANGAN DENGAN MITRA
Sayang
Apa fungsinya:
Meskipun Anda masing-masing akan memiliki akun sendiri di Honeydue, Anda dapat menautkannya dan saling mengirim pesan di dalam aplikasi. Itu dapat terhubung ke akun pribadi dan bersama Anda untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan maju menuju tujuan Anda bersama. Anda dapat menetapkan batas pengeluaran individu dalam kategori tertentu, dan memberi tahu Anda jika Anda atau pasangan mendekati batas tersebut. Ini juga membantu Anda mengoordinasikan pembayaran tagihan dengan pasangan Anda.
Mengapa ini membantu: Hampir tiga perempat pasangan menikah atau tinggal bersama mengatakan bahwa keputusan keuangan adalah sumber ketegangan dalam hubungan mereka, menurut American Institute of Certified Public Accountants. Aplikasi ini bertujuan untuk mengurangi gesekan yang dapat ditimbulkan oleh uang.
Gratis
Raja
Apa fungsinya: Monarch memungkinkan Anda untuk memperbarui semua akun Anda untuk melihat keseluruhan keuangan bersama dan pribadi Anda, termasuk kartu kredit, rekening bank, dan investasi. Ini menganalisis transaksi Anda untuk memberikan wawasan pengeluaran yang dipersonalisasi serta saran perencanaan yang dipersonalisasi.
Mengapa ini membantu: Monarch Money memiliki lebih banyak otomatisasi daripada beberapa aplikasi penganggaran lainnya, yang dapat menarik bagi pengguna yang menginginkan perspektif tingkat yang lebih tinggi. Plus, itu tidak memiliki iklan.
Biaya: Gratis untuk tujuh hari pertama, lalu $14,99 per bulan atau $99,99 per tahun.
Anggaran bagus
Apa fungsinya: Goodbudget mendigitalkan metode “penganggaran amplop” lama, memungkinkan Anda untuk menetapkan bagian tertentu dari pendapatan Anda setiap bulan ke berbagai amplop virtual yang didedikasikan untuk kategori tertentu. Anda dan pasangan dapat melihat amplop kapan saja, dan dengan cepat melihat apakah Anda membelanjakan lebih dari yang direncanakan dalam kategori tertentu.
Mengapa ini membantu: Metode amplop sangat baik untuk mereka yang baru dalam penganggaran, atau memiliki pasangan.
Biaya: Versi gratis memberi Anda akses ke 20 amplop di dua perangkat dan riwayat satu tahun. Versi premium berharga $8 per bulan dan mencakup amplop tak terbatas di lima perangkat, dan menghemat sejarah selama 7 tahun.
UNTUK MEMBAYAR HUTANG
PocketGuard
Apa fungsinya: Selain menyinkronkan dengan akun dan menawarkan fitur penganggaran, PocketGuard membantu Anda memilih strategi terbaik untuk melunasi hutang, seperti kartu kredit dan pinjaman mahasiswa, menggunakan metode yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda. Aplikasi melacak pembayaran Anda dan membuat Anda terus diperbarui saat Anda maju dalam perjalanan bebas utang Anda.
Mengapa ini membantu: Pinjaman pelajar dan hutang hipotek adalah dua alasan teratas yang dikutip oleh dokter dalam jajak pendapat Medscape baru-baru ini yang mencegah mereka membangun kekayaan.
Biaya: Versi dasar gratis, tetapi biaya premium $7,99 per bulan, $34,99 per tahun, atau $79,99 seumur hidup.
UNTUK MEMAKSIMALKAN HADIAH KARTU KREDIT ANDA
Kurator Kartu
Apa fungsinya: Kurator Kartu melihat semua kartu kredit Anda yang ada dan membuat rekomendasi kartu mana yang akan digunakan untuk pembelian tertentu untuk memaksimalkan hadiah Anda berdasarkan preferensi Anda — seperti mendapatkan uang kembali paling banyak atau mendapatkan mil paling banyak untuk perjalanan tertentu. Itu juga dapat merekomendasikan kartu tambahan yang akan membantu Anda mencapai tujuan tersebut, dan memberi tahu Anda jika Anda harus membatalkan kartu yang tidak layak.
Mengapa ini membantu: Hadiah kartu kredit bisa sangat menguntungkan, tetapi dokter mungkin tidak punya waktu untuk memilah-milah semua kartu dan penawaran untuk menentukan mana yang akan digunakan untuk setiap transaksi.
Biaya: Gratis selama 90 hari, lalu $5,99 per bulan atau $60 per tahun.
Untuk berita lebih lanjut, ikuti Medscape di Facebook, Twitter, Instagram, YouTube, dan LinkedIn